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央行进一步加大对小微企业的金融支持力度

上海证券报 作者:李丹丹 2018-09-06 12:00:55
  财经中国网(www.caicn.com)9月6日讯

  人民银行和全国工商联于9月4日联合召开民营企业和小微企业金融服务座谈会。人民银行行长易纲指出,金融部门始终坚持“两个毫不动摇”,对国有经济和民营经济在贷款政策、发债政策等金融政策上一视同仁。

  工农中建交等14家商业银行主要负责人和29家民营企业及小微企业代表在座谈会上作了面对面的沟通交流。大连大友高技术陶瓷公司、贵州好一多乳业公司、北京东方园林环境公司等10家企业介绍了企业生产经营和融资情况,突出反映了融资难融资贵的症结和诉求。

  企业普遍表示,受经济下行压力加大、环保要求趋严和强监管、去杠杆等政策影响,小微企业融资在贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面存在问题,民营企业在信用债发行、股权质押、PPP项目融资、大企业应付款回收等方面存在困难。

  工商银行、民生银行和台州银行回应了企业诉求,介绍了支持小微企业的措施和产品,表示将深入解剖参会企业的融资症结,通过加强内部考核激励、强化金融科技运用等方式,改善金融服务。银行间市场交易商协会回答了参会企业对发行债务融资工具政策的疑问。

  全国政协副主席、全国工商联主席高云龙指出,民营企业为我国经济的发展作出了巨大贡献,金融机构在支持民营企业发展方面做出了很多努力,在当前经济环境更为复杂多变的情况下,希望金融机构进一步加大对民营企业的融资支持,做好金融服务工作。

  民营企业要坚定发展信心,转变发展思路,提升发展能力。同时,各级政府要用改革的思维完善各项体制机制,从根本上建立健全信用体系、担保体系,着力优化融资环境。

  易纲指出,这次采取银企面对面交流的方式,就是要搭建银企对接的桥梁,形成长效沟通机制。易纲强调,要充分发挥社会主义市场经济的作用,通过市场竞争为民营企业、小微企业提供更优质的金融服务。

  采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法,激发金融机构的积极性,畅通政策传导机制,进一步加大对小微企业的金融支持力度。

  同时,要准确把握小微企业平均生命周期短、首次贷款难、风险溢价高的客观规律,构建服务小微企业的商业可持续模式,加强风险防控。

  全国工商联党组书记徐乐江主持会议,介绍了搭建平台、强化交流、互通有无的会议目的。人民银行副行长潘功胜出席会议并作了民营企业和小微企业金融服务政策解读。

  人民银行副行长朱鹤新、全国工商联副主席黄荣出席会议。最近一段时间,各个层面都提出要解决小微企业融资难、融资贵的问题。9月4日,央行和全国工商联联合召开民营企业和小微企业金融服务座谈会。

  央行行长易纲指出,要采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法,激发金融机构的积极性,畅通政策传导机制,进一步加大对小微企业的金融支持力度。

  对此,中银香港首席经济学家鄂志寰昨日对《证券日报》记者表示,长期以来,各类金融机构在给小微企业授信贷款时较为谨慎,目前我国来自正规金融机构与民间融资的小微企业融资比例大致为40%和60%。与金融市场更加发达的国家和地区相比,正规金融机构的占比还有很大提升空间。

  在中信证券固定收益首席分析师明明看来,随着年中以来一系列政策的推进,信用债的利率尤其是部分中低评级的信用债利差有所收窄,已经能在一定程度上表明小微企业融资难融资贵的问题有所改善。

  如近期央行和银保监会多次出台政策,支持小微企业融资,包括通过三次降准释放共计1万多亿元资金定向支持小微等普惠领域;下调支持小微企业再贷款利率0.5个百分点;将小微企业贷款纳入MLF的合格抵押品范围等。

  在明明看来,解决中小企业的融资难和融资贵问题,还是需要依靠多层次资本市场和多种融资工具。从政策角度来看,如央行定向降准、提高支农支小再贷款再贴现额度以及增加MLF的操作都是十分必要的,除此之外,还需要其它政策,如财政补贴政策,减少中小企业的税费压力,以此来共同降低中小企业的成本问题。

  鄂志寰认为,除了上述举措外,监管部门还可将商业银行对小微企业融资纳入宏观审慎评估体系(MPA),以鼓励银行增加对小微企业的贷款支持;而在财政支持方面,财政部可参照香港中小企融资担保计划(SFGS)的经验,优化国家融资担保基金机制,为缺乏抵押品的小微企业提供融资担保支持。

  此外,还可参照香港成立商业信贷数据库,帮助小微企业取得银行信贷支持。 “若监管部门能主导商业银行间建立信息完备齐全的商业信贷数据库,则能在提升银行信贷风险管理能力的同时,帮助小微企业获得公平有效的信贷服务。”鄂志寰说。(来源:证券日报)

  今年以来,小微企业融资难和融资贵的问题一直受到中央和各政府部门的高度重视,多个部委也推出一系列政策对其进行扶持。事实上,民营银行设立的初衷主要就是为中小企业服务,自2014年试点以来,全国已有17家民营银行。

  苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙在接受《证券日报》记者采访时表示,虽然民营银行是作为支持中小微企业融资的重要新型金融机构,但当前有一些民营银行仍然实施以服务大型企业、地方政府融资平台和房地产开发企业等为主,与传统金融机构相比没有实施差异化的经营模式。

  不过,也有一些民营银行以服务小微企业和个体户为主,如完全基于金融科技手段和阿里生态圈的网商银行,基于苏宁集团生态圈、金融科技手段较为先进的、科技驱动的O2O银行。

  东方金诚首席金融分析师徐承远昨日对《证券日报》记者表示,近年来,为鼓励和引导民间资本进入银行业,为实体经济特别是小微企业、“三农”和社区金融提供更加多元化的综合金融服务,民营银行在迎来高速发展机遇的同时,亦面临多方面的困局:首先是民营银行业务品种和经营区域受限。

  其次,产业系民营银行主要服务产业链上下游中小企业,但存贷款集中度较高,负债来源稳定性较差,关联授信管控压力较大。再者,互联网系民营银行借助股东大数据资源和平台优势,主要服务小微企业,但贷款额度较小,且以信用贷款为主,风险缓释能力有限。

  总的来说,虽然民营银行在一定程度上实现了扶持小微企业的发展,但整体范围和力度依然有限。因此,有业内人士建议,在政策层面,需要加大金融市场的改革力度,放宽服务小微企业融资的中小型地方银行和民营银行的设立限制,鼓励民间资本助力小微企业发展。

  对此,交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为,小微企业发展的关键问题其实并不在于民营银行,而是需要建立公开透明的信息制度,避免银行和小微企业之间的信息不对称;此外,还需利用金融科技的手段减少银行的风险成本。

  徐承远也表示,民营银行除了其他商业银行所面临的风险以外,由于发展时间较短,风险管理体制机制建设仍处于初级阶段,风险管理能力较弱。

  同时,民营资本的逐利性亦会导致民营银行的风险偏好程度高于传统银行。因此,短期内降低民营银行设立标准并不一定有利于行业的健康稳定发展。(来源:证券日报)

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